从“看存量”到“看低碳”丨中信银行合肥分行以金融之变驱动绿色产业向“新”而行

当前,江淮大地绿色转型热潮奔涌,化工等高碳产业开启节能技改之路,循环经济、资源再生等绿色赛道加速崛起,一场从高耗能向低碳化、从资源消耗向循环利用的产业变革正在持续发生。在此进程中,绿色金融早已超越简单的资金投放,成为撬动产业低碳重塑、培育新质生产力的关键变量。

中信银行合肥分行将发展绿色金融作为服务实体经济的核心赛道。面对不同类型绿色主体差异化诉求:传统高碳制造企业转型周期长、技改投入大、转型成效难以量化;循环经济领域专精特新企业普遍轻资产、重运营、缺少不动产抵押物。该行持续推动绿色金融服务逻辑革新,信贷评审从传统“看厂房、看土地、看存量资产”,转向“看碳效、看转型路径、看长期绿色价值”,依托组织机制、评价模型、产品体系、集团协同能力的系统性升级,为安徽产业绿色转型提供适配性更强、周期更长、维度更丰富的金融支撑。

数据显示,截至9月末,中信银行合肥分行已为87户绿色低碳领域市场主体提供金融支持,绿色领域贷款累计投放114.4亿元。一组组数据背后,是金融机构对产业绿色转型规律的全新理解:产业竞争已经延伸至碳减排、能源结构、循环利用、可持续治理等绿色维度,金融评价体系,也必须从静态资产抵押思维,转向对企业长期低碳价值的识别能力。

让“碳效价值”成为可信的信用资产

传统信贷体系依托不动产抵押与静态财务报表,不少拥有清晰转型路线、减排潜力突出的高碳制造企业,在绿色技改阶段,依然面临“有转型规划缺长期资金、有减碳潜力难获得授信”的困境。安徽产业迈向绿色升级,首要突破点就是弥合传统信贷评价标准与企业低碳真实价值之间的错位。

对此,中信银行合肥分行搭建适配转型企业的价值识别框架,跳出单一财务标指标,综合评估企业碳账户评级、碳排放强度、节能技改方案、减碳测算结果、人才稳岗配套、行业转型政策等多维度要素,联合第三方机构量化转型效益,行业转型政策等多维度要素,联合第三方机构量化转型效益,形成数字化的企业绿色画像,主动挖掘具备转型潜力的市场主体,推动金融资源从“被动等项目”向“主动识别绿色价值”转变。

省内一家深耕超高分子量聚乙烯新材料赛道的化工企业,正是这套转型金融评价逻辑落地的典型样本。企业核心产品服务国家重大工程与高端装备制造,主动布局绿色升级,推进智能工厂建设、数字化碳管理平台搭建与清洁能源替代。作为化工行业企业,低碳改造需要同步补充资本金与长期项目资金,传统信贷模式很难一次性匹配企业双重资金需求。

中信银行合肥分行深入走访研判,没有简单沿用成熟制造企业的授信模板,而是围绕企业碳账户等级、技改方案、减排潜力、可持续发展规划综合评估,依托中信集团全牌照协同优势,打造投贷联动一体化方案:联动中信建投引入1.1亿元股权投资补齐资本金短板,同步批复1.5亿元项目授信,首期6年项目贷款,资金定向用于高耗能设备升级、智能化工厂建设、屋顶光伏电站等低碳化改造项目。

这笔贷款创新嵌入公正转型理念,将碳绩效与贷款利率直接挂钩:依托园区碳账户A级评价兑现利率优惠,设置单位产品碳排放强度、员工专业技能培训次数两项年度刚性考核指标。

企业转型负责人表示:“银行不只看我们当下的厂房设备,更看懂我们长期低碳转型的路径与价值。”这句话的背后,是绿色信贷评价逻辑的深刻转变。在中信银行合肥分行,碳账户评级、减排潜力、转型方案、可持续治理能力,正和厂房、设备一样,成为企业重要的信用资产。

用“长期资本”陪伴高碳产业转型闯关

如果说循环经济中小企业融资痛点集中在轻资产、缺少抵押物,那么化工这类传统高碳行业转型,则面临技改投入大、建设周期长、转型成效逐步释放的特点。对这类主体,单一短期信贷很难覆盖全周期转型资金需求,需要兼具长期视角、股债协同的综合资本工具。

中信银行合肥分行发挥集团综合经营优势,推动“商行+投行”“股权+债权”协同联动,针对不同类型绿色主体打造差异化、组合式金融方案。面向化工等高碳转型赛道,探索转型金融+可持续挂钩模式,用权益资本补足企业长期技改资本金,用信贷资金支撑产业化改造落地,构建兼顾降碳效益、产业平稳过渡的“长期资金+公正转型”金融支撑体系。

化工产业是安徽实体经济重要支柱,也是双碳背景下转型压力突出的领域。企业绿色技改不能简单“一刀切”,既要稳步削减碳排放,也要守住产业链稳定、保障就业岗位。该行组建转型金融专业专班,深入研究化工产业转型规律,对标安徽省转型金融评价体系,联合第三方机构开展转型路径研判、减碳效益量化测算,形成标准化评估文件,搭建适配安徽化工产业、可复制推广的转型金融业务体系,为省内同类高碳企业转型打造示范样本。

股债联动方案的价值,不只在于资金规模,更在于金融机构对产业转型周期的理解与包容。传统高碳行业的绿色升级,需要持续的设备迭代、工艺改造,金融供给需要足够的耐心。中信银行合肥分行提供的这套方案,权益资本承担长期转型风险,项目贷款保障技改落地,两者协同,成为企业平稳迈向低碳生产的底气。

把绿色金融服务嵌入产业低碳升级全链条

产业绿色转型,不是单个企业的独自攻坚,而是产业链、供应链、创新链的协同绿色跃升。安徽建设长三角绿色产业高地,既需要龙头企业带头转型,也需要大量中小配套企业同步降碳,绿色金融服务,也需要沿着产业链持续延伸。

安徽萧县一家国家级专精特新企业,主营废纸再生造纸,是区域循环经济标杆民营企业,扎根县域乡镇发展资源再生业务。这类循环经济企业,资产多为生产线与存货,缺少传统不动产抵押物,长期受限于抵押类贷款模式,融资渠道狭窄,流动资金紧张,制约循环产能释放。

针对企业轻资产、重循环的经营特征,中信银行合肥分行用好碳减排支持工具低成本资金优势,跳出传统重抵押信贷逻辑,创新落地8000万元纯信用流动资金贷款,有效盘活企业再生资源产能,缓解资金周转压力。充足的金融赋能,为企业成长按下加速键,2026年2月,这家企业在上交所主板成功上市。银企合作持续深化,该行于7月新增2亿元综合授信,支持企业上市之后扩产增效、工艺迭代升级。

金融赋能的价值,不止于为单一企业“输血”,更在于激活循环产业生态的“造血能力”。分行依托碳减排支持工具,持续挖掘循环经济、绿色制造、资源再生领域市场主体,支持一批专精特新绿色企业成长壮大,助力构建区域绿色产业集群。

绿色金融创新,不只是单一产品突破,更依靠组织、机制、专业能力的系统性支撑。近年来,中信银行合肥分行持续完善绿色金融服务体系,组建绿色金融专业团队,开辟绿色项目审批绿色通道,配套专项FTP补贴、专项考核激励,提升对绿色转型项目的研判能力与响应效率。

这套体系的内核,是让金融真正读懂产业、读懂转型、读懂周期。在中信银行合肥分行,开展绿色金融业务早已不只是投放贷款,而是从“看资产”到“看碳效”、从“看报表”到“看转型潜力”、从“看短期收益”到“看长期生态价值”的转变。面向未来,中信银行合肥分行将紧扣安徽“三地一区”战略定位,持续迭代“转型金融+可持续发展挂钩”特色产品矩阵,围绕化工、建材、循环经济等重点赛道,深化投贷联动、碳账户融资、可持续挂钩贷款等模式创新,持续为安徽产业绿色跃升注入金融动能,助力安徽打造长三角绿色化工与循环经济示范高地,以实干书写绿色金融服务实体经济的中信答卷。