工行合肥分行助力合肥市科创金融改革试验区建设

科技是国家强盛之基、安全之要，科技创新已经成为提高社会生产力和综合国力的战略支撑，成为推动生产力变革进步的强劲动力。习近平总书记对科技创新事业高度重视，多次就有关工作作出重要指示和批示。习近平总书记两次到安徽考察，对创新发展提出明确要求，勉励安徽要坚定不移下好创新先手棋，奋力打造在全国具有重要影响力的科技创新策源地，新兴产业聚集地。

党的二十大报告强调“要加快实施创新驱动发展战略，加快实现高水平科技自立自强”、“以国家战略需求为导向，集聚力量进行原创性、引领性科技攻关，坚决打赢关键核心技术攻坚战”。科技创新与经济发展紧密融合，从核心技术到高端产业，创新驱动增长正在为高质量发展赋能提速。

合肥市委市政府高度重视并支持科技领域创新发展，合肥市在十四五规划中指出，要强化企业创新主体地位，打通科学发现、技术发明、企业创新、产业发展一体化贯通路径，建设国家技术创新中心，打造以合肥国家实验室为核心，四所“双一流”大学为基础，12个大科学装置为依托的“1+4+12+N”科技创新平台体系，同时，规划建设约20平方公里的大科学装置集中区，成为全国乃至全世界大科学装置较为集中的城市之一。2022年11月，经国务院批复同意，合肥成为全国首批五个科创金融改革试验区之一，目标是打造具有国际影响力的科技创新策源地和新兴产业聚集地。合肥坚持科技创新与制度创新“双轮驱动”，打造协同发展的“科创名城”，走出了一条多措并举的自主创新特色之路。

中国工商银行合肥分行（以下简称“合肥工行”）深入学习领会习近平总书记关于加快实施创新驱动发展战略的指示精神以及地方政府支持科技创新系列政策，在总、省行的正确领导下，积极支持合肥打造科创名城，助力合肥市科创金融改革试验区建设，面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求、面向人民生命健康的关键核心前沿领域，充分发挥金融机构创新优势、资金优势，构建专营机构、专属产品、专业服务、专享保障、专门风控的“五专”体系，助力推动关键领域的重点技术创新、突破技术封锁和科研成果转化，以党建引领金融赋能科技创新，心怀“国之大者”，彰显工行担当。

设立专营机构构建全方位服务体系

合肥工行坚持把科创金融发展融入合肥科创金融改革试验区建设的大局，坚持金融服务跟着创新需求走，构建全方位服务体系。2020年12月，中国工商银行在安徽市场率先成立合肥科创企业金融服务中心，并联合科技部火炬中心开展“十百千万”专项行动，与合肥高新区共建科技金融创新服务中心，合肥科创企业金融服务中心成为全国首批次10家纳入共建的专营机构之一。在工行安徽省分行科创金融发展委员会指导下，合肥工行设立了科创金融执行委员会，将科创金融工作作为“一把手”工程来抓，对科创金融工作给予顶格支持，推动产品创新、授信审批、品牌宣传等重点领域机制建设。合肥工行创新构建了“1+2+N”一轴两翼多点的科创金融组织架构，发挥科创中心专业优势、特色支行示范引领、重点支行全域覆盖的作用，保障合肥科创金融工作精准服务到合肥市全域科创企业及产业集群每个角落。

合肥科创企业金融服务中心

一是深化银政合作精准对接区域企业。合肥科创中心发挥专业优势，积极配合地方金融监管局、人民银行、金融监管部门开展有关成长期科创企业融资产品创新、破解科创企业在初创期和成长期融资难题的“共同成长计划”等工作，做好顶层设计。2021年，合肥工行与合肥高新区管委会签署战略合作协议，全面合作服务高新区科创高地建设。总行级新市场特色支行——工行合肥科技支行作为科创金融业务发展的主力军，发挥示范引领作用，同合肥高新区的科技主管部门、投资担保、产业投资基金等市场化投融资主体共享区域高技术企业清单，实施客群分类分层管理，开展联合走访调研，共同举办产业集群企业对接会，摸排区域科创企业金融需求，提供精准滴灌服务。

二是共建科创金融服务平台为企解忧。合肥工行积极参与合肥科创金融改革试验区建设工作，共同建立了“科创出题、金融答题”的工作机制，即试验区工作专班收集科创企业融资问题清单，合肥工行根据问题清单，由合肥科创中心与辖内支行逐户走访对接，分析企业融资问题，为企业提供解决方案。为进一步完善与科创企业各阶段需求相适应的科创金融服务体系，合肥科创中心正在与金融改革试验区合力打造合肥市科创金融服务平台，通过数据汇集、信用评级、银企对接、政策奖补、风险预警等功能，为全市科创企业提供产品、信息、资源归集一站式科创金融服务，打造合肥市科创金融服务闭环“生态圈”。

三是服务重点客群助力科技成果转化。产业园区是吸引科技企业的“强磁场”、科技成果转化的“聚集地”，做好相关服务既能扩大金融服务科技自立自强的品牌影响力，也能带来创新链、产业链、人才链深度融合的丰富业务资源。合肥市高度重视产业园区集聚创新资源和要素的作用，着力为科创企业搭建平台，培育创新创业主体，为产业链补链固链强链。合肥工行充分发挥科创金融重点支行网点覆盖全域的优势，加强与中安创谷、中国声谷、讯飞小镇、G60科创产业园等园区对接，对全辖高新技术企业、专精特新、拟上市企业等科创重点客群逐行开展名单制精准营销和分类管理，依托“专精特新贷”“高企贷”等分行特色场景融资产品以及中科大校友创新创业贷、贷投批量联动等区域特色科创金融产品助力科创企业成果转化。

创新专属产品服务客户全生命周期

合肥工行坚持科创金融高质量发展，不仅要有力度，更要有温度。科创型企业具有“两高一轻”（高技术、高风险、轻资产）的特点，以传统信贷思维办理融资相对较难。合肥工行始终心怀“国之大者”，以创新需求引领发展航向。针对专精特新、国高企业、科技型中小企业等科创客群企业，该行通过实地走访客户、对接政府数据、线上问卷调查、专场座谈、电话询问等方式开展市场调研，摸清客户科技研发费用高、成果转化周期长、融资担保措施少等痛点，在此基础上推广运用“科创打分卡”对企业精准画像，积极探索科创信贷新模式，构建全周期、差异化科创信贷产品供给体系。

针对银行服务模式与科创企业需求不匹配的瓶颈问题，合肥工行充分使用总行赋予科创中心的产品创新权，量身定制推出“初创期科创标准信用贷”“中科大校友贷”“科创上市贷”“创新积分贷”“科创联投贷”等一系列精准授信服务产品，为科创企业提供了贯穿初创期、成长期、成熟期的“全周期”金融服务。例如，初创期的科创企业既有一般小微企业轻资产、高风险、信息透明度不足等共性问题，又有技术开发和成果转化前景不确定、行业技术进步快等自身特点，与银行传统的风险偏好存在天然背离。合肥工行在全国首推初创期科创信用贷，面向初创期起步阶段，以企业的创始团队、核心技术和未来科技成果转化的市场前景为融资关键，改变了传统主要看企业过往经营情况、以抵质押物为融资条件的做法，解决了初创期、轻资产的创新企业“融资难、融资慢”问题。

党的二十大提出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。合肥工行认真贯彻党的二十大精神及总省行数字化转型整体战略指引，坚持科技创新，积极联合政府科技主管部门共建科技金融创新服务中心，打通政府部门数据壁垒，以数据整合共享打造供需灵动匹配、业务高效协同、弹性智慧的科创金融创新产品。在总行网络融资中心的支持下，联合合肥高新区合作开发了全国系统内首个数字化创新积分贷系统，通过数字化手段让企业“不跑一趟”，极大地提升了对企服务质效，上线半年以来已实现科创企业批量拓客80余户，将工行对科创企业的精准、快捷滴灌服务贯穿于“金融+科技”生态圈。

提供专业服务凝聚多方优势共助力

习近平总书记指出，“金融业要从满足大批量、规模化需求转向更重视满足个性化、差异化、定制化需求。重资产和轻资产、大中小微企业、国有企业和民营企业、创新型产业和传统产业等需求不同，要区分不同情况，增强差异化服务能力”。为不同群体提供差异化的金融服务，是全面践行金融工作的政治性和人民性，不断提升专业性的具体表现。

在破局科创企业融资难、融资贵方面，绝不能靠单打独斗。合肥工行深刻理解国务院办公厅部署的强化“股贷债保”联动精神，将投行思维引入传统商业银行贷款模式，着力构建多样化的完备的产品服务体系。2021年10月，安徽银保监局、省银行业协会、合肥高新区联合开展科创企业“贷投联动批量对接”试点，合肥工行高度重视，第一时间开展市场调研、渠道建设、产品开发、市场营销等工作，创新运用高新区区域数字大脑和投融资担保机构政策，联合研发“科创联投贷”创新产品，并成功获得首批试点行资格，同时也是唯一一家国有银行获得该资格。“科创联投贷”按照“政府批量推荐、银行分级评估、银证合作授信”的运作方式，推动股权投资与传统信贷联动，为科创企业组合提供资金支持，实现优势互补。该产品自上线以来，已累计拓客80余户，授信总额超亿元。

科创金融发展同样离不开工行综合化、集团化的优势赋能。合肥工行在服务科创企业的过程中重视行司联动，借助集团子公司资源和服务手段全方位服务客户。在合肥新站综合保税区，坐落着安徽首家12吋晶圆代工企业，也是合肥首个百亿级以上的集成电路项目——晶合集成。晶合集成在成立短短8年时间，就跻身全球前十大晶圆代工企业，营业收入突破百亿元，离不开资本的助力。合肥工行在支持晶合集成项目落地过程中充分发挥集团全牌照优势，突出“股权+债权”“投行+商行”“本币+外币”组合式营销，为企业提供差异化和个性化的综合金融服务。合肥工行积极引入工银投资、工银国际直接为晶合集成办理股权投资业务，自主审批投放并购贷款，后又为12吋晶圆制造项目办理项目贷款。同时，合肥工行积极配合晶合集成走出去，为企业办理国际贸易融资、外币结售汇、美元双币通和境内外外汇汇款等业务。合肥工行坚持以行司联动凝聚多方优势，共同助力科创企业成长壮大。

合肥晶合集成生产车间

做好专享保障倾斜资源解企业难题

金融机构用好政策空间，优化资源配置是助力企业降本增效，实现实体经济畅通循环的重要保障。合肥工行充分用好行内政策，通过专项资金规模，及时满足科创企业信贷资金需求；利用行内FTP激励措施，提高全行支持科创金融发展的积极性；用足监管政策和人行科技创新再贷款支持工具政策，加大利率优惠力度，降低企业经营成本；简化审查审批流程，建立差异化科创评级授信模型，降低企业融资门槛，同时开通绿色通道，提高科创、战略性新兴产业贷款审批效率。

例如，合肥中科普瑞昇生物医药科技有限公司（以下简称“中科普瑞昇”）是依托中国科学院合肥物质科学研究院研究力量成立的一家国家级高新技术企业，该公司聚焦涉及国家战略性生物安全及产业安全的细胞工程核心技术，展开科技攻关和产业化。作为一家轻资产的高新技术企业，中科普瑞昇由于核心技术过于超前，持续的高研发投入导致目前处于非盈利状态，传统信贷无法满足企业的融资需求。合肥工行基于对企业未来发展的精准判断，运用行内专属科创企业评级授信模型，为企业核定大额风险限额，并发放了首笔信用贷款，解决了企业科研资金紧缺的燃眉之急。同时分行使用“科技创新再贷款支持工具”政策为企业申请了利率优惠政策，极大的降低了企业的融资成本，以金融服务助力企业加快科技成果研发的效能释放。2022年10月，中科普瑞昇生物样本库（癌症原代细胞资源项目）正式获批科技部人类遗传资源保藏资质，成为国内首个以聚焦癌症原代细胞资源以及衍生科技资源为特色的“可再生”生物样本库。

中科普瑞昇检测实验室

建立专门风控筑牢风险管理防火墙

习近平总书记在2017年7月全国金融工作会议上讲话中指出“要科学防范金融风险，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力加强风险源头管控，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制”。

合肥工行严格把控科创贷款风险管理，平衡好发展与风险之间关系，不断优化风险管理模式，完善联防联控机制，筑牢风控堤坝。一是强化全流程风险管理。针对科创金融“新”的特点，加强对科创企业所在行业前瞻性研究，坚持“主动防、智能控、全面管”风险防控理念，完善多部门立体化监测体系，加强各类信息的交叉验证和交互反馈，强化联合防控，加强全流程风险管理。二是提高业务容忍度。针对科创企业高人力成本、高研发投入、轻资产等特点，组织专项培训提升信贷客户经理专业技能，并借政府慧眼，了解包括但不限于政府奖补政策、省市级国资平台或基金投资观察角度等措施，完善对企评价。分行对科创贷款实施尽职免责，完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，解决科创金融从业人员后顾之忧。三是建立健全风险补偿机制。积极参与省、市两级政府对科技企业贷款风险补偿机制建设，2022年与省科技厅签订了《安徽省科技企业贷款风险补偿资金池合作协议》，定期通过“安徽省中小微企业综合金融服务平台”进行科创中小企业贷款数据风险补偿备案。与安徽省科技担保、合肥市兴泰担保等投融资担保机构共同探讨科创业务风险管理，在产品设计、业务推广等环节，嵌入风险防控措施，并结合风险补偿资金、约定风险承担比例、不良资产处置措施，全面保障科创金融高质量发展。

例如，为助力中科大校友开展科研、科技成果转化和扩大生产，合肥工行联合合肥高新区开办中科大校友创新贷，并推动高新区管委会为该项产品专门设立贷款风险补偿资金池，最高可承担银行贷款的80%风险补偿，以解决企业不敢贷、银行不敢放的问题。合肥全色光显科技有限公司是一家研发全色激光投影机的高新技术企业，企业自主生产的高科技含量“雪屏幕”应用在2022年北京冬奥会张家口赛区国家跳台滑雪中心，该激光投影机在雪地上可投射出上千平方米投影，能够满足冬奥会滑雪赛事的要求。该公司所掌握的全球为数不多的激光全色显示技术由两名院士领衔科研团队、中科大教授牵头自主研发，企业由于轻资产、高研发投入，无有效融资担保措施，难以通过传统信贷获取融资。合肥工行基于该公司实控人背景，创新服务模式，为其提供中科大校友创新贷，并将本笔科创贷款纳入风险补偿池，有效防控风险，保障了科创金融高质量发展。

全色光显实验室

截至2023年10月末，合肥工行科创贷款贷款余额近400亿元，科创企业贷款客户超千户，为合肥市“芯屏汽合、急终生智”等重点产业链链上企业科技创新，以及科学岛、中科大、科大硅谷科研成果转化提供了全方位金融支持。下一步，合肥工行将贯彻落实中央金融工作会议精神，全力做好五篇大文章，加快特色金融产品和业务创新的落地推广，发挥“创新”“专业”“高效”的机构优势，贯通服务好创新主体、创新链条和创新生态，助力培育更多新质生产力，为国家科技创新发展和建设金融强国目标贡献“工行力量”。（龚轩）